自動車保険滞納時の流れと損しない対策とは。滞納3か月で強制解約へ

自動車保険滞納

『自動車保険の保険料が払えない。滞納してしまった。。』

『今月の自動車保険の支払い忘れていた。でも、口座に残高がほとんどない。。』

自動車保険を月払いにしている方はついつい支払いを忘れがちですよね。

事故にあったときの備えとして加入した自動車保険。

でも、『うっかり滞納してしまったけど、払うお金がない』、という方も多いのではないでしょうか?

自動車保険を滞納したままにすると、滞納中に起こした事故に対する保険金は払われませんし、次回保険を契約するときに等級が継続できず、保険料が信じられないほど高くなってしまいます。

今回は、自動車保険の滞納から強制解約までの流れ、強制解約を回避するために取るべき行動などを紹介するとともに、滞納に関するよくある疑問についても回答します。

自動車保険の滞納から強制解約までの流れ

自動車保険滞納流れ

事故のための備えとして加入するのが、自動車保険

万が一、事故を起こして相手を死亡させたり、後遺症を与えることがあれば、億単位の賠償金を払う必要がありますが、自動車保険に入っていれば保険金で支払われるので安心ですよね。

そんな自動車保険を滞納した場合、滞納3か月で強制解約となり、最後は滞納分を一括請求されます。

自動車保険滞納時の流れ

  1. 滞納1カ月目:「猶予期間」として2ヶ月分払えれば保険は継続。未払いである旨の通知が来る
  2. 滞納2カ月目:「猶予期間」として3ヶ月分払えれば保険は継続。督促状や電話連絡が来る
  3. 滞納3カ月目:自動車保険を強制解約され、滞納分の保険料を一括請求される
  4. 滞納4カ月目~:債務不履行で裁判に訴えられる

それぞれの詳細を説明します。

1.滞納1カ月目:「猶予期間」として2ヶ月分払えれば保険は継続

自動車保険の保険料支払いは、月払の場合、払込月の当月1日~末日です。

例えば、3月分の保険料を支払う場合には、3月1日~31日が払込期日となります。

払込期日に支払いが出来ず、自動車保険の保険料を滞納すると、保険会社から郵便で督促通知(解約予告通知)が届きます。

そこには、滞納している金額や再振替の期日などが記載されています。

また、一部の保険会社は督促の電話をしてくる場合もあります。

ただし、保険料を延滞してもすぐには解約となりません。

滞納の1か月間は、猶予期間となっており、この期間に保険料を支払えば保険は復活します。

3月分の保険料を滞納した場合、猶予期間は4月1日~30日で、この猶予期間内に2か月分の保険料を引き落としします。

2.滞納2カ月目:「猶予期間」として3ヶ月分払えれば保険は継続

滞納した翌月中に保険料を支払わない場合でもまだ強制解約とならず、保険の契約は継続されます。

先ほどの例ですと、3月分の保険料を5月になっても払わないケースです。

滞納した翌々月も猶予期間として、この期間内に3ヶ月分の保険料を一括請求するのです。

この期間内には、督促状に加えて、電話での督促があります。

なお、一部の保険会社は滞納2カ月目で強制解約を行う場合もあります。

この場合、3月分の保険料を滞納したら、5月1日をもって強制解約となります。

強制解約となる前に郵便で通知が来ますので、よく読んでみましょう。

3.滞納3カ月目:自動車保険を強制解約され、滞納分の保険料を一括請求される

それでも保険料の滞納を続けていると、滞納3か月目に強制解約となります。

先ほどの例ですと、3月分の保険料を6月1日をもって強制解約となります。

強制解約となった場合は、保険会社から強制解約を知らせる通知が届きます。

一方的に手続きが行われ、こうなると止めることはできません。

4.滞納4カ月目~:債務不履行で裁判に訴えられる

強制解約になってもそれで終わり、というわけではありません。

強制解約の後も、保険会社からの請求は来ます。

滞納の回収は無理と見て諦める保険会社もあれば、とことん回収を続ける会社もあります。

後者の場合、債務不履行で契約者を裁判で訴えて、最終的には差押えまで行う場合もあります。

自動車保険を滞納しそうなときに損をしないための行動

自動車保険滞納取るべき行動

自動車保険を滞納しそうなときに取るべき対策を紹介します。

自動車保険の見直し

一番のおすすめは、自動車保険を見直し、割安な別の保険会社に変更することです。

月々の保険料を安くすることで保険料の支払い負担を減らせればよいですよね。

特に、インターネットで見積・契約するダイレクト型の自動車保険であれば、保険料が安く済みます。

有名どころだと、チューリッヒ、アクサダイレクト、イーデザイン損保、SBI損保などがあります。

昔ながらの代理店型自動車保険は、フォローサービスが充実している一方で、保険料はどうしても高いです。

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自動車保険の解約

支払いまでに時間がない人や手持ちのお金がない人におすすめなのが、現在加入している自動車保険を解約することです。

滞納する前に解約をすれば、督促状も届きませんし、督促の電話もありません。

保険会社から強制的に解約されるのと自分で解約をするのとでは、その後の対応に大きな違いが生まれます。

自分から解約すれば、自動車保険の等級を引き継ぐことができます。

解約後にお金をためて、次の割安な保険を探せば良いのです。

ただし、現在の保険を解約してから次の保険に加入している間、事故を起こしても補償は受けられないので注意が必要です。

お金を借りて自動車保険を支払う

自動車保険を強制解約となり、等級が大幅に下げられたり、次の保険に加入できなくなるのは最悪の事態です。

強制解約を回避するために、お金を借りて保険料を払うのも一つの手です。

特に、既に滞納してしまって強制解約が近い場合は、お金を借りてでも保険料を払い、強制解約を回避した方が良いでしょう。

親や友人など頼れる人がいれば、お願いしてお金を借りてみましょう。

身近に頼れる人がいない場合は、カードローンを使うのがベストです。

最近のカードローンは最短30分で審査が完了し、初回最大30日間無利息サービスがあるので自動車保険の支払いに困った人でも今すぐにお金が借りれてサービスが良いのが特徴です。

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自動車保険を滞納した場合に良くある質問

自動車保険滞納良くある質問

自動車保険を強制解約された後に次の自動車保険に再契約できる?

自動車保険の保険料支払いを滞納した挙句に強制解約をされた場合、次の自動車保険に再契約できるかどうかは、保険会社によって対応が異なります。

強制解約された保険会社との再契約はまず不可能

強制解約された保険会社との再契約はまず不可能です。

再契約をしたことで同じことになるのは目に見えているからです。

保険会社内で要注意人物としてリスト化されているため、門前払いを受けるでしょう。

別の保険会社との契約もハードルが高い

強制解約された会社とは別の保険会社であれば、自動車保険の契約ができるでしょう。

ただし、いくつかの保険会社には断れますし、一括払いしか受付けない可能性が高いです。

まず、自動車保険の申込書には前に契約していた自動車保険が強制解約されたかどうかを記す箇所があります。

強制解約された事実を告知した段階で、契約を断られる保険会社もあるでしょう。

また、強制解約されると、これまで積み上げてきた等級がご破算となり、再び6等級からスタートしなければなりません。

このため、自動車保険の保険料が驚くほど高くなります。

高額な保険料ならば月払いを希望する方もいるでしょうが、まず断られます。

月払いという負担の少ない支払方法でさえ滞納した人ですので、信用はがた落ちです。

年払いでしか保険料の支払いを受け付けてくれない場合が多いです。

自動車保険滞納時に事故を起こした。補償は受けられる?

滞納時に事故を起こした場合、任意保険の補償は一切受けられません。

滞納が1日でもあると、保険は失効した状態となってしまうからです。

自動車についている自賠責保険については、任意保険の滞納があっても補償を受けられます。

ただし、自賠責保険の補償は全て相手方に対する補償であり、自分の損害については補償されません。

また、自賠責保険の補償金額は最高でも4,000万円で、1億円も珍しくないほど高額化した賠償金にはとても対応できません。

自動車保険を滞納した場合、ブラックリストに載る?載るならどの時点で?

自動車保険を滞納した場合、『クレジットカードやカードローンの滞納と同じようにブラックリストに載るのでは』、と心配する方もいるかもしれません。

しかし、ご安心ください。自動車保険の保険料の滞納でブラックリストに載ることはありません。

一般的にブラックリストというと、クレジットカードや住宅ローン、カードローンなど、お金の借入に関するものです。

保険契約は借金とは異なるため、借金に関するブラックリストに掲載されることはありません。

自動車保険を滞納してもクレジットカードや住宅ローン、カードローンの契約はできます。

ただし、自動車保険業界内では、無事故・事故確認制度と呼ばれる利用者の等級や事故歴、解約履歴のデータを共有する制度があります。

保険料滞納で強制解約となった場合、履歴が残りますので、保険会社は強制解約となった事実を簡単に調べることが出来るのです。

このため、強制解約を理由に自動車保険の申し込みを断わられる可能性はあります。

任意保険を解約しても大丈夫?自賠責保険だけでは補償は足りない?

自動車保険には、「自賠責保険」と「任意保険」があります。

自賠責保険とは、車を持っている人に加入が義務付けられている保険で、車検時に車検費用と一緒に自賠責保険料も支払います。

自賠責保険の補償条件は下記の通りです。

  • 死亡事故:上限3,000万円
  • 後遺障害が残る事故:上限4,000万円
  • 障害事故:上限120万円

ただし、任意保険と異なり、自賠責保険の上限は多くないため、交通事故を起こしたときの補償が全く足りません。

億単位の賠償が求められるような事故(死亡事故や相手に後遺症が残るような事故)を起こした場合には、補償が足りず、今後の生活の全てを返済に充てる必要があるでしょう。

また、自損事故には保険が適用されないため、自身で事故を起こした場合には今後の生活が成り立たなくなります。

交通事故を起こしたときの備えとして、必ず任意保険に加入するようにしましょう。

まとめ

自動車保険は滞納3か月で強制解約となり、最後は滞納分を一括請求されます。

強制解約となった場合、等級が下がり、保険料が大幅に上がります。

また、強制解約となった事実は保険会社間で共有されるため、今後の自動車保険加入を断られる可能性があります。

保険料の滞納で損をしないためにも、自動車保険一括見積もりを使って自動車保険の見直しを行いましょう。

思い切って自動車保険を解約するのも一つの手です。

ただし、既に滞納してしまっている場合は、お金を借りてでも強制解約を回避した方が良いでしょう。

その場合、スマホ1つですぐにお金が借りれて、初回30日間利息が付かないアコムSMBCモビットなどのカードローンの利用も検討してみましょう。