SMBCモビットで延滞したらどうなる?取り立てから差押えまでの流れを解説

SMBCモビット 延滞 取り立て

SMBCモビットでお金を借りるときに気になるのがSMBCモビットの延滞時の応対。

もちろん、借りたお金はきちんと返済しなければなりませんが、お金がなくてどうしても返済できないときもあるでしょう。また、お金はあってもうっかり返済を忘れた、なんてこともあります。

今回は、SMBCモビットから借りたお金を延滞するとどうなるか、そして延滞しそうなときにはどうすればいいのかを紹介しましょう。

SMBCモビットで延滞した場合の流れ

SMBCモビット延滞流れ

ここでは、SMBCモビットで延滞した際の流れは下記の通りです。次からそれぞれの内容を詳細に説明します。

  1. 携帯に電話がかかってくる
  2. 督促状が自宅に送られてくる
  3. 自宅に電話がかかってくる
  4. 勤務先に電話がかかってくる
  5. 自宅を訪問される
  6. 債権回収会社に委託される
  7. 裁判で訴えられて一括返済 or 給料差押えとなる

①携帯に電話がかかってくる

SMBCモビットから借りたお金を延滞すると、返済日の翌営業日に電話がかかってきます。ただし、電話がかかってくるのは利用者の携帯電話であり、この時点では自宅や勤務先に電話はかかってきません。

SMBCモビットの担当者から電話がかかってきますが、ここでは返済期日を決めてその日までにしっかり返済するように求められます。

②督促状が自宅に送られてくる

電話で決めた返済期日までに返済がなされないと、今度は自宅に督促状が届きます。SMBCモビットでは、郵便物の送付を希望しない設定にすることができますが、督促状に関してはそのような設定にしても自宅に送付されます。

ただし、督促状の差出人には「SMBCモビット」とは書かれておらず、申込時の送付書類の差出人と同じ「MCセンター」の差出人名で届くので家族にばれるリスクは少ないでしょう。

③自宅に電話がかかってくる

延滞してから1週間程度は、SMBCモビットからの電話は携帯にかかってきますが、その電話を無視し続けると、今度は自宅の固定電話にSMBCモビットからの電話連絡があります。

督促状と同様、その際にもSMBCモビットは名乗らず、MCセンターもしくはスタッフの個人名で電話がかかってきます。

なお、携帯にかかった電話を無視しなければ、以後自宅や勤務先に電話がかかることはありません。

④勤務先に電話がかかってくる

自宅への電話にも応答しないと、今度は利用者の勤務先にSMBCモビットからの電話がかかってきます。

督促の電話は、延滞日数が長くなるほどに多くなり、1日3回ほどかかってくる場合もあります。

⑤自宅を訪問される

携帯、自宅、勤務先の電話に出ない場合や足取りがつかない場合、自宅に訪問されます。

訪問して利用者に話がつくようであれば、今後の返済計画について話し合いが行われて、書面にサイン・捺印して返済計画の了承を取ります。

どうしても払えない場合は利息なしで毎月最低数千円を支払うなど、金額に調整が入ることもあります。

⑥債権回収会社に委託

勤務先への電話や自宅の訪問も無視し続けると、SMBCモビットは自分たちでは借金の回収は困難と判断し、債権回収会社に債権回収を委託します。

この時点でSMBCモビットの契約は解約となり、以後SMBCモビットからお金を借りることは出来ません。

また、これ以降は債権回収会社によって督促が行なわれます。債権回収会社は、元金と通常利息、遅延損害金を一括で返済するように求めてきます。

⑦裁判で訴えられる

2~3カ月程度SMBCモビットからの借金を延滞し、なおかつ連絡を無視していると、裁判で訴えられてしまいます。

裁判で訴えられると、「一括返済」か「給与差し押さえ」のいずれかが要求されます。とはいえ、一括返済するだけのお金があれば既に返済しているので、弁護士を立てて返済額の交渉を行ない、分割に落ち着くのが一般的です。

給与差し押さえの場合、手取りの4分の1までを毎月差し押さえられてしまいます。もちろん、給与差し押さえとなれば、会社に借金滞納がばれてしまいます。

会社側は借金に関わるトラブルを疎ましく思うことがありますので、閑職に追いやられたり、退職勧告を受けることもありますので、給料差押えだけは避けた方がよいでしょう。

SMBCモビットの取り立ては厳しい?

SMBCモビット取立て

借金の取り立てというと、しつこい電話や嫌がらせ、怖いお兄さんによる暴力的な取り立てと言ったテレビドラマのイメージがありますが、実際はこのような取り立てはありません。

貸金業法により下記のような取り立ては違法と判断されて、営業停止とされてしまうので各社ともに借金の取り立てに関しては慎重なのです。

  • 声を荒らげての暴力的な取り立て
  • 大人数での自宅への取り立て
  • 21時~翌8時の間の電話・電報・訪問による取り立て
  • 正当な理由なく勤務先へ訪問しての取り立て

返済の催促に関する電話の回数は最大で1日3回程度と決まっていますし、携帯電話に出る人に対しては自宅や勤務先に電話をかけることはありません。口調も優しく、怖いことは全くありません。

遅延損害金はどの程度?いつからかかる?

SMBCモビット遅延損害金

SMBCモビットからの借金を延滞すると、通常の利息以外に「遅延損害金」という延滞金が発生します。遅延損害金は返済日の翌日から発生し、遅延利率は20.0%(実質年率)です。

例えば、20万円借りて10日延滞すると、「20万円×20.0%÷365日×10日」で、1,095円の遅延損害金が発生します。

利息に加えて、さらに遅延損害金が積みあがっていくのですから、延滞するとかなり返済がきつくなります。

信用情報はいつから傷がつく?

SMBCモビット延滞信用情報

SMBCモビットか借りたお金を延滞しても、すぐに信用情報に傷がつくわけではありません。携帯電話のみにSMBCモビットからの連絡があるうちは、信用情報に傷はついていないことがほとんどです。

ただし、自宅に督促状が届く段階では、信用情報に「延滞」「滞納」と傷がつく可能性が高いです。この時点で他社からお金を借りるのが難しくなるでしょう。

さらに、債権回収会社に委託された時点で、紛れもない「金融事故」として扱われますので、SMBCモビットはもちろん、他社からお金を借りることも到底望めません。

しかも、最長5年間は記録が残りますので、しばらくお金を借りることは出来ないと覚悟した方がいいでしょう。

SMBCモビットで延滞しそうなときにすべきこと

SMBCモビット延滞するべきこと

では、SMBCモビットで延滞しそうなときにはどうすればいいのでしょうか?

まずはSMBCモビットコールセンターに電話

何を差し置いても、まずはSMBCモビットのコールセンター(0120-24-7217)に電話連絡をしましょう。

お金がなくて返済できなくても、とりあえずSMBCモビットのコールセンターに電話をすれば、返済の猶予をしてくれる可能性もあります。

うっかり返済し忘れをなくすために

うっかり返済し忘れをなくすためには、会員サービス「Myモビ」を利用するといいでしょう。Myモビ内に「支払期日案内メールの登録」という機能があり、これを使うと返済期日が近づいたときにメールでお知らせしてくれます。

三井住友銀行、三菱UFJ銀行に口座を持っている方でしたら、返済方法を「口座振替」にしておけば、返済期日に自動引き落とししてくれるので、返済し忘れがありません。

まとめ

SMBCモビットの取り立ては思ったよりは厳しくありませんし、紳士的な対応を取ってくれるため、返済についても安心が出来ます。

SMBCモビットの契約後、SMBCモビットの返済を忘れそうな方は、会員サービスの利用や口座振替を利用するといいでしょう。毎月忘れることなく返済が出来ますよ。

カードローン・キャッシングを使うならば、利用者の満足度が高く口コミが良いSMBCモビットを是非試してみてください。