アコムで延滞・滞納した場合の流れと対処法。裁判・差押えを回避!

アコム 延滞 取り立て

アコムからお金を借りたものの、中には返済がきつい、という方もいることでしょう。

『返済日が近づいているけど、口座に残高がない。』
『手元にお金がなくて、アコムに返済できない。』
『アコムの返済日を過ぎてしまった。どうなるかな。』

返済が遅れたときに気になるのが、延滞・滞納したときのアコムの取立て。

恐ろしいことになるのでは?と不安に思っている方もいることでしょう。

でもご安心ください。アコムの取立てはきつくありません。優しく丁寧な口調で対応されます。

今回は、アコムでの延滞~差し押さえの流れ、延滞で生じるデメリット、延滞になりそうなときにすべき対処法をご紹介します。

アコムで延滞した際の流れ

アコム延滞手続き

アコムで延滞するとどうなるのか、まずは延滞~差し押さえまでの流れを見ていきましょう。

  1. アコムから督促の電話がくる
  2. 督促状が届く
  3. 勤務先に電話がくる
  4. 催告状が届く
  5. 裁判で訴えられる
  6. 差押えを受ける
  7. 債権回収会社に委託されることも

1.アコムから督促の電話がくる

返済期日を過ぎても返済がない場合、まずは利用者本人の携帯電話に連絡があります。

この際は、アコムを名乗らずに担当者の個人名で電話をかけて、本人だと確認して初めて、電話口でアコムを名乗ります。

携帯が繋がらない場合、担当者によっては、自宅に電話連絡をする場合があります。

基本的にはまず携帯電話に連絡をして、つながらないようでしたら自宅電話にもかける、といった感じです。

電話では、未払いの金額を伝えられて、支払える日を伝えるように依頼されます。

丁寧な口調で依頼されて、滞納分の支払いを約束すれば、約束した日までは電話がかかってくることはありません。

2.督促状が送られる

電話に出ない、または電話に出ても返済しない場合は、当初返済期日から1か月をめどに、督促状が自宅に送付されます。

登録されている連絡先が携帯電話のみの場合は、督促状が送られるタイミングが早い傾向にあります。

督促状には、滞納金額と入金期限(発送日から5営業日~1週間程度)が記載されています。

また、並行して自宅や携帯電話への連絡が行なわれます。

3.勤務先に電話がくる

督促状を送付された後でも滞納している場合、今度は勤務先に電話がかかってきます。

返済を毎月行っている分には、勤務先には電話することはありません。

しかし、滞納が続いた場合のみ、勤務先に電話がかかってくるようになります。

4.催告状が届く

勤務先へ電話をしても支払わなければ、返済期日から3か月程度で催告状が送られてきます。

催告状はさきほどの督促状とは異なり緊急度が高い郵便物で、「期限の利益の喪失」を通達する書類です。

「期限の利益の喪失」は分割払い契約を破棄し、残額の一括支払いを請求することです。

また、催告状には、「裁判所に訴えて財産差し押さえなどの強制執行を申し立てる」といったことがかかれています。

5.裁判で訴えられる

返済期日より3か月以上経過すると、アコムに裁判を起こされる可能性があります。

アコムから裁判を起こした旨の事前連絡はなく、裁判所からいきなり出頭命令が来ます。

裁判に出廷すれば、アコムとの和解交渉も可能です。

和解交渉では、現実的な返済方法について話し合いを行います。

6.差押えを受ける

裁判所からの出頭命令も無視すると、アコムの言い分が全面的に認められる判決が言い渡されます。

判決から2週間以内に異議申し立てをしないと、そのまま財産や給与の差し押さえをされます。

7.債権回収会社に委託されることも

アコムが債権回収会社に債権回収を委託する場合もあります。

債権回収にも時間と手間がかかりますので、アコムが専門の業者である債権回収会社に請求する権利を譲渡するのです。

アコムが委託する債権回収業者はアイ・アール債権回収会社であることが多いです。

債権回収会社はアコムよりは多少「アクティブ」な回収の交渉を行うことが多いですので注意が必要です。

ただし、債権回収会社でも暴力的な応対をすることはありません。

電話や訪問、裁判などの様々な手段を使って利用者から借りたお金を返済させようとします。

アコムの取り立ては厳しい?

アコム取立て

延滞をすると、怖いお兄ちゃんから厳しい取り立てがありそうな印象ですが、そんなことはありません。

貸金業法で禁止されている取り立てはしない

アコムは、貸金業法第21条(取立行為の規制)で禁止されている、以下のような違法の取り立てはしません。

  • 21時~翌朝8時の電話・FAX・自宅訪問
  • 利用者の自宅・携帯・勤務先以外の場所への電話・FAX・訪問
  • 利用者から退去する意思表示があったにもかかわらず居座る
  • 張り紙などで借金などの事実を利用者以外に明らかにする

取り立てをする際にも、暴力的な言動はせず、丁寧な口調で返済をお願いされます。

プライバシーにも配慮

アコムの取り立ては、プライバシーにも配慮がなされています。

アコムからの電話は社名を名乗らず、担当者の個人名でかかってきます。

アコムから送られる書類も、差出人はアコムではなく『ACサービスセンター』です。

家族や会社の同僚が電話に出た際も、本人以外には決して用件を話しません。

途中で担当部署が変わると対応が厳しくなることも

アコムの滞納が4カ月以上過ぎると、『お取り扱い部署変更のお知らせ』というハガキが来る場合があります。

アコムの滞納者への請求を専門に行う部署に取扱いが移管されたというお知らせです。

このハガキが来ると、今まで『ACサービスセンター』『担当者の名前』で来ていた連絡が、全て『アコム』に変わります。

また、払わないと裁判を起こす旨の郵便・電話が来るようになったり、自宅を訪問される場合があります

今までの丁寧な口調から一辺して、早く返すように迫られる場合もあります。

このハガキが来たら、対応が厳しくなることを想定しておきましょう。

延滞金はどの程度?いつからかかる?

アコム遅延損害金

アコムで延滞をすると、元金と借入利息に加えて、返済期日翌日より年20%の遅延損害金が延滞日数分発生します。

例えば、50万円借りて20日延滞してしまうと、それだけで5,479円の遅延損害金が発生してしまいます。

なお、遅延損害金は元金や利息とは別にかかるお金です。

遅延損害金を支払ったからといって、元本や利息が減ることはありません。

延滞を放っておくと、元金よりも通常利息と遅延損害金が多くなるというひどい事態になりかねません。

信用情報はいつから傷がつく?

アコム延滞信用情報

アコムで延滞をしてから91日以上経過すると、信用情報に「長期延滞」という事故情報が登録されます。

いわゆる「ブラックリストに登録される」状態となるわけですが、こうなると他の会社からの審査もまず通過できません。

ブラックリストに登録されると出来ないこと

  • 新規カードローンの契約
  • 現在契約しているカードローンの追加借入れ
  • 新規クレジットカードの契約
  • 手持ちのクレジットカードの利用
  • マイカーローンの契約
  • 住宅ローンの契約

しかも、一度長期延滞の事故情報が登録されると、延滞状態が解消されても5年間はその記録が残り続けます。

延滞状態が解消されなければ、もちろんずっと記録は消えません。

信用情報に傷がつく前に手を打った方がよいです。

なお、信用情報の詳細は下記のページを参考にしてください。

ブラックリスト・事故情報とは?審査で使う信用情報を徹底解説

2016.06.27

アコムで延滞しそうなときにすべきこと

プロミス延滞するべきこと

アコムで延滞しそうになったら、まずはアコムに連絡をしましょう。

その上で、以下のような対応を取ってもらえる可能性があります。

利息の支払いだけにしてもらう

アコムは、利用限度額に応じて最少返済額が定められています。

最少返済額すら支払うのが難しい場合には、相談をすると減額してもらえます。

利息だけでも良いと言われる場合もあります。

まずは、アコムに電話して相談しましょう。

支払い期限を延ばしてもらう

返済期日までの返済は難しい場合でも、少し待てば払えるという場合には、支払い時期を延期してもらえる可能性もあります。

1か月程度ならば延長してもらえる可能性はあります。

ただし、遅延損害金は支払わなければなりません。

ブラックリスト入りする前にお金を借りておく方法もアリ

ブラックリスト入りする前に別のカードローンでお金を借りて滞納分を払う手もあります。

おすすめはできませんが、今後お金が入る見込みがあるならば、有効な手段です。

アコムの延滞・滞納に不安を持っている方に特におすすめなのが、アコムと同じく無利息サービスを行っている『プロミス』とWEB完結申込でスマホから簡単に申し込めて職場や家族に絶対ばれない『SMBCモビット』です。

プロミスの特徴と申し込み方法

プロミスの特徴としては下記の3点です。

最大30日間無利息サービス(※)
最短1時間スピード融資!夜間・土日休日、即日融資も可能
はじめての方に多く利用されており手続きが簡単

※メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要

初めて利用する方であれば、30日間無利息でお金を借りることが出来るのが大きな魅力です。

テレビCMで宣伝している通り、初めてお金を借りるという方に多く使われているサービスですので、手続きが簡単でスマホからすぐに申し込めるのがポイントです。

平日夜でも土日でも急ぎで借りたいという人も、ニーズをくみ取って柔軟に対応してくれます。

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SMBCモビットの特徴と申込み方法

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電話連絡なし・郵送物なし
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申込みも簡単でスマホやパソコンから数分で申し込むことが出来て、来店は不要です。

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SMBCモビットで誰にもばれずに借りる手順詳細について下記の記事にまとめていますので是非ご参考にしてください。

絶対にバレない!SMBCモビットを内緒で借りる方法とは

2016.10.20

まとめ

アコムで滞納した場合、「電話での催促⇒督促状⇒催告状⇒裁判⇒差し押さえ」という流れで給料や預金を差押えられます。

最短で、返済期日から3か月ちょっとで差し押さえに至る場合もあります。

返済が遅れると遅延損害金も発生し、信用情報に傷がついて『ブラックリスト入り』の状態になります。

延滞になりそうな場合は、まずはアコムに相談して、支払額を減らすか支払時期を延ばすかをしてもらうのがいいでしょう。